Waarom is het eigen risico bij stormschade hoger?
Gesteld in september 2026 · beantwoord door de redactie · gecontroleerd op 4 september 2026
De vraag
Na de storm zijn er pannen van ons dak gewaaid. De verzekeraar vergoedt, maar met een eigen risico dat veel hoger is dan bij andere schades. Waarom is dat zo, en had het zin gehad om überhaupt te melden?
Gesteld in september 2026.
Het korte antwoord
Storm is de schade die het vaakst voorkomt en die het meest wordt geclaimd, ook voor kleine bedragen. Verzekeraars houden de premie betaalbaar door daar een apart, hoger eigen risico op te zetten: de kleine stormschades draag je zelf, de grote worden vergoed.
Melden had zin. Eigen risico wordt afgetrokken van de vergoeding, niet van je recht op vergoeding; als de schade boven het eigen risico uitkomt, krijg je het verschil. En een melding legt vast dat de schade door de storm is ontstaan, wat bij vervolgschade — een lekkage door de ontbrekende pannen — van belang is.
Verhogen van het eigen risico om premie te sparen loont alleen als je de kleine schades makkelijk zelf kunt dragen.
Waarom dat zo is
Een opstalverzekering dekt schade aan het gebouw door gebeurtenissen die in de polis staan: brand, storm, water, inbraak, en meer. Bij elke schade geldt een eigen risico: het deel dat je zelf betaalt, zodat de verzekeraar niet voor elk klein bedrag een dossier hoeft te openen en zodat de verzekerde zelf een reden houdt om schade te voorkomen.
Storm is in Nederland de gebeurtenis met de meeste claims. Bij een flinke storm komen er in één dag duizenden meldingen binnen, en het merendeel gaat om een paar pannen, een losgewaaide goot, een omgevallen schutting. Zouden die allemaal met een laag eigen risico worden vergoed, dan zou de premie voor iedereen omhoog moeten. Daarom kiezen verzekeraars voor een hoger, apart eigen risico bij storm, vaak als vast bedrag of als een percentage van de herbouwwaarde met een minimum en een maximum. Het is een afspraak die in de polis staat en die verschilt per verzekeraar; sommige polissen kennen bij storm geen apart eigen risico, tegen een hogere premie.
Wat storm is, staat ook in de polis: meestal een windsnelheid vanaf een bepaalde grens, gemeten door het weerinstituut. Schade bij minder wind valt onder gewone schade, of niet onder de dekking.
Melden is zelden zinloos. Het eigen risico gaat van de vergoeding af: is de schade groter, dan krijg je de rest. Kom je eronder, dan is de melding alsnog nuttig: hij legt vast wat er is gebeurd en wanneer, en dat is het bewijs als de storm later blijkt meer te hebben veroorzaakt dan je nu ziet. Een dak met ontbrekende pannen lekt bij de volgende regen, en dan is de vraag of dat stormschade is of achterstallig onderhoud. Een melding op de dag zelf beantwoordt die vraag.
Verhogen van het eigen risico geeft korting op de premie. Het loont als je kleine schades zelf kunt en wilt dragen; het is een gok als je bij elke schade toch zou willen claimen.
Wat je nu kunt doen
Lees in de polis het eigen risico bij storm en de definitie van storm; die twee bepalen wat je krijgt.
Meld de schade altijd, ook onder het eigen risico, met foto's en datum. Het is je bewijs voor vervolgschade.
Laat het dak direct provisorisch dichtmaken om vervolgschade te voorkomen; die kosten vallen meestal onder de dekking als bereddingskosten.
Bewaar de facturen van het herstel; bij vervolgschade of bij een geschil over de omvang zijn ze nodig.
Weeg een hoger eigen risico af op je buffer: reken op 5 tot 15 procent premiekorting bij een verdubbeling van het eigen risico, afhankelijk van de verzekeraar. Dat is alleen winst als je de eerste jaren geen schade hebt.
Wanneer dit antwoord niet opgaat
Bij een VvE met een gebouwverzekering. Daar geldt het eigen risico voor de vereniging en wordt het via de servicekosten verdeeld; de melding loopt via het bestuur.
Bij een huurwoning. Daar is het dak van de verhuurder en zijn verzekering; jij meldt de schade bij de verhuurder.
Bij schade aan de inboedel door de storm, zoals een natte bank onder een lek. Dat is de inboedelverzekering met een eigen eigen risico.
Bij schade door een boom van de buren. Dan is de vraag of de buren aansprakelijk zijn, en dat is een andere route dan de eigen opstalverzekering.
Bij een dak dat al slecht was. Als de verzekeraar aantoont dat de pannen bij normale wind ook waren gegaan, is het onderhoud en geen storm.
Zie voor meer informatie
- Eigen risicoBegrip
- StormschadeBegrip
- OpstalverzekeringBegrip
- Schademelding bij de opstalverzekeraarModel of voorbeeldbrief
- Moet ik mijn dak laten inspecteren na een stormVraag en antwoord
- Verzekeringen rond de woning: wie dekt wat, en waar zit het gatKennisbank
We slaan alleen je antwoord op, en je toelichting als je die geeft. Geen naam, geen e-mailadres.