Schademelding bij de opstalverzekeraar
Gecontroleerd op 4 september 2026
Met deze brief meld je schade aan je woning bij je opstalverzekeraar, met de gegevens die een expert nodig heeft om de zaak in behandeling te nemen.
De meeste verzekeraars werken met een online formulier. Gebruik dat, en stuur deze brief als bijlage. Het formulier vraagt om vinkjes; wat je met deze brief levert, is de feitelijke omschrijving en de bewijsstukken — en dat is wat het verschil maakt tussen een vlotte afhandeling en een discussie.
Er is één regel die bij vrijwel elke afwijzing terugkomt: plotselinge schade is doorgaans gedekt, geleidelijke schade door achterstallig onderhoud niet.
Wanneer je deze brief stuurt
Zo snel mogelijk. De meeste polissen vragen om melding binnen een bepaalde termijn, en die is kort.
Meld ook bij twijfel of het gedekt is. Een melding kost niets en een gemiste termijn wel.
Beperk eerst de schade. U hebt een schadebeperkingsplicht: water afvoeren, een gat afdekken, de stroom eraf. De kosten daarvan worden doorgaans vergoed, en schade die je had kunnen voorkomen niet.
Herstel niets definitief voordat de expert is geweest of voordat de verzekeraar heeft laten weten dat dat mag.
Wat je nodig hebt voordat je verstuurt
- Uw polisnummer en de polisvoorwaarden.
- De datum en zo mogelijk het tijdstip van de schade.
- Foto's van de schade en van de oorzaak, gemaakt vóór de schadebeperking als dat kon.
- Een omschrijving van wat je hebt gedaan om verdere schade te voorkomen, met tijdstippen.
- Een inventarisatie van de schade, bouwkundig en inboedel apart.
- Facturen van noodmaatregelen.
- Bij storm: het KNMI-gegeven over de windkracht op die dag en plaats.
- Bij schade door een derde: naam en gegevens van de veroorzaker.
- Onderhoudsbewijzen van het beschadigde onderdeel, als je die hebt.
De brief
31 plekken om zelf in te vullen
[UW NAAM]
[UW ADRES]
[POSTCODE EN PLAATS]
Polisnummer: [NUMMER]
[NAAM VERZEKERAAR]
[ADRES]
[POSTCODE EN PLAATS]
[PLAATS], [DATUM]
Betreft: schademelding opstalverzekering, polis [NUMMER]
Geachte heer, mevrouw,
Hierbij meld ik schade aan mijn woning aan [ADRES], verzekerd onder bovengenoemde polis.
Datum en tijdstip van de schade. [DATUM], omstreeks [TIJD]. Ik heb de schade ontdekt op [DATUM] om [TIJD].
Wat er is gebeurd. [OMSCHRIJF FEITELIJK: WAT, WAAR, EN ONDER WELKE OMSTANDIGHEDEN. BIJVOORBEELD: Tijdens de storm van DATUM zijn van het achterdakvlak circa twaalf dakpannen losgeraakt en op het terras terechtgekomen. Door de ontstane opening is regenwater in de kapconstructie en op de zoldervloer gelopen.]
Oorzaak. [OMSCHRIJF DE OORZAAK VOOR ZOVER BEKEND. BIJ TWIJFEL: De oorzaak is nog niet met zekerheid vastgesteld.]
Schade aan het gebouw. [SOM OP.]
Schade aan de inboedel. [SOM OP, OF: Geen. INDIEN WEL: deze schade meld ik tevens bij mijn inboedelverzekeraar.]
Wat ik heb gedaan om verdere schade te voorkomen. [OMSCHRIJF MET TIJDSTIPPEN: Op DATUM om TIJD heb ik HANDELING. Op DATUM heb ik BEDRIJF ingeschakeld voor een noodreparatie; de factuur is bijgevoegd.]
Betrokkenheid van derden. [INDIEN VAN TOEPASSING: De schade is veroorzaakt door NAAM, adres ADRES. Ik heb hem hiervoor aansprakelijk gesteld; een kopie van die brief is bijgevoegd. / Niet van toepassing.]
Bijgevoegd vind je [AANTAL] foto's, gemaakt op [DATUM], en [OVERIGE STUKKEN].
Ik verzoek je de schade in behandeling te nemen en mij te laten weten of er een expert komt, en of ik in afwachting daarvan tot herstel mag overgaan.
Ik ben bereikbaar op [TELEFOONNUMMER] en [E-MAILADRES].
Met vriendelijke groet,
[UW NAAM]
Bijlagen: [AANTAL] foto's d.d. [DATUM], [FACTUREN NOODMAATREGELEN], [OVERIGE STUKKEN]
Alles tussen blokhaken vul je zelf in. Loop de brief na op gemarkeerde plekken voordat je hem verstuurt — er blijft er anders gegarandeerd één in staan.
Wat je invult en wat je laat staan
Laten staan. De kop Wat ik heb gedaan om verdere schade te voorkomen, met tijdstippen. Dit is het onderdeel dat het vaakst ontbreekt en dat het vaakst beslissend is: het toont dat je aan je schadebeperkingsplicht hebt voldaan, en de kosten ervan zijn doorgaans vergoed.
Laten staan. De scheiding tussen gebouwschade en inboedelschade. Die vallen onder verschillende polissen en soms bij verschillende verzekeraars.
Laten staan. De vraag of je tot herstel mag overgaan. Herstellen zonder toestemming kan de dekking kosten.
Invullen: de omstandigheden. Bij storm: de windkracht en het KNMI-gegeven. Bij water: waar het vandaan kwam. Bij inbraak of vandalisme: het aangiftenummer.
Wat je niet doet. Speculeren over de oorzaak of over de dekking. Schrijf wat je hebt waargenomen; de duiding is aan de expert.
Wat je ook niet doet. Schade overdrijven. Eén onjuistheid in een melding kan de hele claim raken.
Hoe je verstuurt en wat je bewaart
Via het online formulier van de verzekeraar, met deze brief en de bijlagen als upload. Vraag om een schadenummer en gebruik dat in alle verdere correspondentie.
Bewaar: de melding, het schadenummer, alle foto's met de originele bestandsdata, de facturen van noodmaatregelen, en alle correspondentie.
Bewaar het beschadigde materiaal tot de expert is geweest: de gesprongen slang, de gebroken pan, de doorgeroeste leiding. Dat is het bewijsstuk waarop de dekking vaak draait.
Fotografeer opnieuw na een week; waterschade breidt zich uit en de omvang is later groter dan op dag één.
Houd een logboek bij van elk telefoongesprek: datum, naam, en wat er is gezegd.
Wat er daarna gebeurt
Bij directe afhandeling — kleine schade — keert de verzekeraar uit op basis van je opgave en een offerte.
Bij een expert. Wees aanwezig, wijs alles aan, en geef hem je dossier. Vraag om een afschrift van zijn rapport.
Ben je het niet eens met de expert, dan bieden veel polissen de mogelijkheid van een contra-expertise op kosten van de verzekeraar. Dat staat in de voorwaarden en het wordt zelden uit zichzelf gemeld.
Bij afwijzing. Vraag om de motivering met verwijzing naar het polisartikel. Veelgebruikte gronden: geleidelijke schade, achterstallig onderhoud, of een uitgesloten oorzaak. Op alle drie is soms een weerwoord mogelijk.
Bij een blijvend geschil kun je klagen bij de interne klachtendienst en daarna bij het Kifid.
Bij schade door een derde regelen de verzekeraars het doorgaans onderling; je eigen risico kun je proberen te verhalen op de veroorzaker.
Wanneer dit model niet past
- Bij een huurwoning. De opstal is van de verhuurder; je meldt bij hem, en je eigen inboedel bij je inboedelverzekeraar.
- Bij een appartement. Het gebouw is verzekerd via de VvE; meld daar, en meld je inboedel bij je eigen verzekeraar.
- Bij schade die evident onder een andere polis valt: inboedel, aansprakelijkheid, rechtsbijstand, of een garantieregeling.
- Bij achterstallig onderhoud dat langzaam tot schade heeft geleid. Melden mag altijd, maar reken op een discussie.
- Bij een gebrek in nieuw werk. Dan is de aannemer de partij en niet je verzekeraar.
Zie voor meer informatie
- Moet ik mijn dak laten inspecteren na een stormVraag en antwoord
- Melding van lekkage bij de bovenbuurModel of voorbeeldbrief
- Wat is de herbouwwaarde van je woningRekenhulp
- Lekkende aansluiting van wasmachine of vaatwasserGebrek
Ervaringen van anderen
We slaan alleen je antwoord op, en je toelichting als je die geeft. Geen naam, geen e-mailadres.