Waarom een bouwdepot je planning bepaalt

Bij een hypotheek waarmee wordt verbouwd, wordt het verbouwingsbedrag in een depot gezet. Je betaalt rente over het volledige bedrag — soms met een vergoeding over het saldo dat er nog in staat — en je haalt het eruit door facturen in te dienen. De geldverstrekker controleert of de factuur past bij de opgegeven werkzaamheden en maakt het bedrag over.

Die controle kost tijd. Afhankelijk van de geldverstrekker gaat het om enkele werkdagen tot enkele weken. In diezelfde periode wil de aannemer betaald worden, doorgaans binnen veertien of dertig dagen.

Daaruit volgen drie praktische gevolgen.

Je moet kunnen voorfinancieren, of je moet betaaltermijnen afspreken die daarop aansluiten. Spreek met de aannemer een betaaltermijn af die past bij de doorlooptijd van je depot — dertig dagen in plaats van veertien — en zeg erbij waarom. Dat is een redelijk verzoek dat vrijwel altijd wordt ingewilligd als je het vooraf vraagt en niet als je te laat betaalt.

Je moet weten wat er wél en niet uit het depot mag. Geldverstrekkers vergoeden doorgaans werkzaamheden die de woning verbeteren, en niet losse inboedel, en soms niet je eigen arbeid of materiaal dat je zelf koopt. Vraag vooraf op welke uitgaven het depot ziet en welke bewijsstukken er nodig zijn — bij eigen materiaal soms bonnen, bij eigen werk soms niets.

En je moet weten wat er met het restant gebeurt. Blijft er geld over, dan wordt dat doorgaans afgelost op de hypotheek. Dat klinkt vanzelfsprekend en het is bij een aflossingsvrij deel of bij een specifieke constructie niet altijd wat je zou willen. Vraag het vooraf.

Wat er verder aan zit en wat mensen verrast:

De looptijd. Een bouwdepot heeft een maximale duur, vaak in de orde van een tot twee jaar. Loopt de verbouwing uit, dan moet er verlengd worden, en dat is niet altijd vanzelfsprekend.

De rente. Je betaalt rente over het hele bedrag vanaf het begin. Bij een lange doorlooptijd is dat een reële kostenpost, en hij staat in geen enkele verbouwingsbegroting.

En de volgorde bij nieuwbouw. Bij een nieuwbouwwoning is er naast het bouwdepot ook een grondtermijn en zijn er bouwtermijnen die door de ontwikkelaar worden gefactureerd. Die twee stromen lopen naast elkaar en ze worden regelmatig door elkaar gehaald.

Voor wie zelf klust is er een aandachtspunt dat vooraf geregeld moet worden: eigen arbeid wordt door de meeste geldverstrekkers niet vergoed, en materiaal dat je zelf koopt soms wel en soms alleen met bonnen. Als een aanzienlijk deel van je verbouwing uit eigen werk bestaat, is het depot dus kleiner dan de verbouwing groot is.

Tot slot de aanbeveling die de meeste stress voorkomt: vraag vóór het tekenen van de hypotheek een overzicht op van de depotvoorwaarden — declaratieprocedure, doorlooptijd, toegestane uitgaven, looptijd en restantregeling. Dat is één document en het bepaalt hoe je verbouwing loopt.

Beeld en bijschriften

Aanbevolen: de tijdlijn van factuur tot uitbetaling, naast de betaaltermijn van de aannemer.

Aanvullend beeld: wat er wel en niet uit een depot mag, met de bewijsstukken die erbij horen.

De looptijd van een depot naast een verbouwing die uitloopt.

Grondtermijn en bouwtermijnen bij nieuwbouw, naast het depot als aparte stroom.

Veelgestelde vragen

Hoe werkt een bouwdepot? Je dient facturen in, de geldverstrekker controleert, en daarna wordt het bedrag overgemaakt.

Hoelang duurt die controle? Enkele werkdagen tot enkele weken, afhankelijk van de geldverstrekker.

Wat betekent dat voor mijn planning? Dat je moet kunnen voorfinancieren of betaaltermijnen moet afspreken die erop aansluiten.

Wat mag er niet uit? Doorgaans losse inboedel, en soms eigen arbeid of zelf gekocht materiaal zonder bonnen.

Wat gebeurt er met het restant? Dat wordt doorgaans afgelost op de hypotheek; vraag dat vooraf na.

Hoelang loopt een depot? Vaak een tot twee jaar, en verlengen is niet altijd vanzelfsprekend.

Wat vraag ik op vóór het tekenen? Een overzicht van declaratieprocedure, doorlooptijd, toegestane uitgaven, looptijd en restantregeling.