Moet ik een verbouwing melden bij mijn inboedelverzekering?
Gesteld in september 2026 · beantwoord door de redactie · gecontroleerd op 4 september 2026
De vraag
We gaan drie maanden verbouwen: nieuwe keuken, badkamer en een uitbouw. Een deel van de spullen staat opgeslagen in de garage, de rest staat in dozen in het huis, en er lopen dagelijks bouwvakkers rond. Moet ik dat melden bij de inboedelverzekering, en wat verandert er dan?
Gesteld in september 2026.
Het korte antwoord
Ja, melden. Een inboedelverzekering gaat uit van een bewoond huis dat afgesloten kan worden. Bij een verbouwing klopt dat vaak niet meer: er staan ramen of deuren tijdelijk niet in, er komen dagelijks vreemden binnen, er wordt met vuur en water gewerkt, en de woning is misschien tijdelijk onbewoond. Veel polissen noemen dat een risicowijziging die je moet doorgeven, en bij niet melden kan de verzekeraar bij schade minder of niets uitkeren.
Melden kost meestal niets. De verzekeraar noteert de periode, stelt soms een voorwaarde, zoals afgesloten opslag voor waardevolle spullen, en bevestigt de dekking.
Meld het ook bij de opstalverzekering; die raakt de verbouwing nog directer.
Ja, en bij de opstalverzekering: een verbouwing van meer dan € 25.000 verandert de herbouwwaarde en de dekking tijdens de bouw.
Waarom dat zo is
Een inboedelverzekering dekt je spullen tegen brand, water, storm, inbraak en, bij een uitgebreide dekking, ook tegen vallen, stoten en andere plotselinge gebeurtenissen. De premie is berekend op een gewone woonsituatie: een bewoond huis, afgesloten, met werkende sloten en zonder bijzonder gevaar. In de voorwaarden staat dat je wijzigingen in die situatie moet melden, vaak binnen een termijn van enkele weken. Verbouwing, tijdelijke leegstand en verhuur zijn de gebruikelijke voorbeelden.
Bij een verbouwing verandert het risico op meerdere punten tegelijk. Inbraak: kozijnen en deuren staan tijdelijk open of zijn vervangen door een plaat, en de gewone eisen aan sloten zijn niet haalbaar. Brand: er wordt geslepen, gesoldeerd en gebrand, en er staat bouwafval. Water: leidingen worden afgekoppeld en aangesloten, en de kans op een lekkage is groter dan anders. Diefstal: er zijn dagelijks mensen in huis die je niet kent. En bewoning: als je tijdelijk elders woont, is het huis onbewoond, en veel polissen beperken de dekking bij leegstand na een aantal weken.
Meld je niet, dan is de vraag bij schade of de verzekeraar bij tijdige melding andere voorwaarden zou hebben gesteld of de verzekering zou hebben geweigerd. Als dat zo is, kan de uitkering worden verminderd of geweigerd. Dat is geen straf maar de logica van de polis: je betaalt premie voor een risico, en dat risico moet kloppen.
Meld je wel, dan gebeurt er meestal weinig. De verzekeraar bevestigt de dekking, vraagt soms om waardevolle zaken op te slaan in een afgesloten ruimte of elders, en wijst je op de opstalverzekering en op de aansprakelijkheid van de aannemer. Diens CAR-verzekering dekt schade aan het werk en vaak ook aan bestaande eigendommen door het werk, maar niet je inboedel als geheel. Een inboedel die tijdelijk elders is opgeslagen, valt bij veel verzekeraars een aantal maanden onder de dekking, mits gemeld.
Bij een uitbouw komt er een tweede punt: de woning wordt groter en de herbouwwaarde en de inboedelwaarde stijgen. Een nieuwe keuken is bij de meeste polissen opstal, geen inboedel, maar de apparatuur en losse inrichting wel. Zonder aanpassing loop je na de verbouwing kans op onderverzekering.
Wat je nu kunt doen
Bel of mail de inboedelverzekeraar vóór de start met de periode, de aard van het werk en of je in huis blijft wonen. Vraag een schriftelijke bevestiging van de dekking en van eventuele voorwaarden.
Doe hetzelfde bij de opstalverzekeraar, met de omvang van de uitbouw en de verwachte nieuwe herbouwwaarde.
Sla waardevolle en kwetsbare spullen op in een afgesloten ruimte of bij familie, en leg vast wat waar staat; foto's zijn genoeg.
Vraag de aannemer om een kopie van zijn CAR-verzekering en aansprakelijkheidsverzekering, en lees wat die dekken voor jouw eigendommen.
Laat na oplevering de verzekerde waarde van inboedel en opstal aanpassen. Een inboedelwaardemeter van de verzekeraar geeft een richtbedrag; een uitbouw van 20 vierkante meter met keuken tikt daarbij snel aan.
Wanneer dit antwoord niet opgaat
Bij een kleine klus zonder open gevel en zonder vreemden in huis, zoals schilderen of een nieuwe vloer. Dat is geen risicowijziging.
Bij een appartement. Daar is de opstal van de vereniging en de melding bij de opstalverzekeraar loopt via het bestuur; je inboedel blijft je eigen zaak.
Bij een huurwoning. Je meldt het aan de inboedelverzekeraar en aan de verhuurder, die de opstal verzekert.
Bij verbouwing door een ontwikkelaar of bij nieuwbouw vóór oplevering. Dan is er nog geen woning van jou en geldt de verzekering van de bouwer.
Bij een polis die verbouwing uitdrukkelijk meeverzekert zonder melding. Dat bestaat; lees de voorwaarden, en meld het dan alsnog voor de zekerheid.
Zie voor meer informatie
We slaan alleen je antwoord op, en je toelichting als je die geeft. Geen naam, geen e-mailadres.