Wat als de experts het oneens blijven bij een contra-expertise?
Gesteld in september 2026 · beantwoord door de redactie · gecontroleerd op 4 september 2026
De vraag
Na een lekkage heeft de expert van onze opstalverzekeraar de schade veel lager vastgesteld dan de offertes voor herstel. We hebben een contra-expert ingeschakeld, die veel hoger uitkomt. De twee komen er samen niet uit. Wat gebeurt er dan?
Gesteld in september 2026.
Het korte antwoord
Dan wijzen de twee experts samen een derde aan, de arbiter, en die stelt de schade bindend vast. Dat staat in de meeste opstalverzekeringen als de standaardprocedure, en de verzekeraar betaalt in de regel ook de kosten van de contra-expert en de arbiter, tot een redelijk bedrag.
Je hoeft dus niet te kiezen tussen de twee bedragen of naar de rechter. De procedure is er juist voor dit geval.
Wat je wel moet doen: zorgen dat de contra-expert alles heeft wat hij nodig heeft, en de termijnen in de polis in de gaten houden.
Waarom dat zo is
Bij een schade aan de woning stelt de verzekeraar een expert aan die de omvang van de schade en de herstelkosten bepaalt. Die expert werkt voor de verzekeraar, en hoe zorgvuldig hij ook is, zijn opdracht is de schade vast te stellen volgens de polis, niet de wensen van de verzekerde. Bij een lekkage betekent dat: wat is er beschadigd, wat is het gevolg van deze gebeurtenis en wat was al slecht, en wat kost herstel naar de staat van vóór de schade.
Als verzekerde heb je bij vrijwel elke opstalverzekering het recht op een eigen expert, de contra-expert. Hij beoordeelt dezelfde schade vanuit jouw kant: hij kijkt of de eerste expert alles heeft gezien, of het gevolgschade juist is meegenomen — vocht in de vloer dat pas later zichtbaar wordt, een plafond dat helemaal moet in plaats van deels — en of de prijzen realistisch zijn. Vaak komen de twee experts na overleg tot een gezamenlijk bedrag, en dan is het klaar.
Komen ze er niet uit, dan schrijft de polis de arbitrage voor: de twee experts benoemen samen een derde, een onafhankelijke expert die als arbiter optreedt. Hij beoordeelt de stukken, kijkt zo nodig zelf ter plaatse, en stelt de schade vast. Zijn vaststelling is bindend binnen de grenzen van de twee eerdere bedragen; hij kan niet lager gaan dan de laagste of hoger dan de hoogste. Voor de verzekeraar en voor jou staat het bedrag daarmee vast.
De kosten: de eerste expert is altijd voor de verzekeraar. De contra-expert wordt in de meeste polissen vergoed tot het bedrag dat de eigen expert kostte, of tot een redelijk bedrag; sommige polissen vergoeden volledig. De arbiter wordt gedeeld of door de verzekeraar betaald, afhankelijk van de polis. Lees dat na vóór je een contra-expert inschakelt.
Wat de procedure niet oplost, is de vraag of de schade gedekt is. Experts stellen de omvang vast; of de oorzaak onder de polis valt — een lekkage door slijtage tegenover een plotselinge breuk — is een dekkingsvraag, en daarover beslist de verzekeraar. Ben je het daar niet mee eens, dan zijn de klachtenprocedure en het klachteninstituut voor financiële dienstverlening de route.
Wat je nu kunt doen
Lees de polisvoorwaarden op de artikelen over schadevaststelling, contra-expertise en arbitrage: wie benoemt, wie betaalt, welke termijnen.
Geef de contra-expert alles: foto's van direct na de schade, de offertes, het rapport van de eerste expert, en de correspondentie. Wijs hem op wat je zelf ziet dat de eerste expert niet heeft meegenomen.
Vraag de beide experts schriftelijk vast te leggen waarover zij het niet eens zijn en de arbitrage te starten. Dat voorkomt dat het overleg maanden blijft hangen.
Herstel niets definitief voordat de schade is vastgesteld, behalve wat nodig is om erger te voorkomen, en leg dat vast.
Reken op € 500 tot 1.500 voor een contra-expert bij een woningschade van gemiddelde omvang, en op een vergelijkbaar bedrag voor de arbiter; wat daarvan wordt vergoed, staat in de polis.
Wanneer dit antwoord niet opgaat
Bij een geschil over de dekking in plaats van over het bedrag. Dat is geen zaak voor experts maar voor de klachtenprocedure van de verzekeraar en daarna het klachteninstituut.
Bij een schade die door een ander is veroorzaakt, zoals de bovenbuurman of een aannemer. Dan loopt het via zijn aansprakelijkheidsverzekering en gelden andere regels voor de vaststelling.
Bij een kleine schade waar de kosten van experts de schade overtreffen. Dan is een gesprek met de verzekeraar over de offertes de betere weg.
Bij een verzekering zonder contra-expertiseregeling in de polis. Dat komt voor bij sommige goedkope polissen; dan resteren onderhandeling en de klachtroute.
Bij een VvE-gebouw met een gebouwverzekering. Daar is de vereniging de verzekerde en voert het bestuur de procedure, ook voor schade in jouw woning.
Zie voor meer informatie
- Contra-expertiseBegrip
- OpstalverzekeringBegrip
- Schademelding bij de opstalverzekeraarModel of voorbeeldbrief
- Wat een waterschade-expert het eerst bekijktArtikel
- Verzekeringen rond de woning: wie dekt wat, en waar zit het gatKennisbank
We slaan alleen je antwoord op, en je toelichting als je die geeft. Geen naam, geen e-mailadres.